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  股票和房地产还是今天的投资热门吗?招商银行日前发布的一份报告表明,在拥有千万元可投资资产的人群中,投资理财更趋多元化,其中的新宠是阳关私募、私募股权投资和境外投资。

中国千万富豪的增长速度比很多人想象得快。胡润近日带着他的新一期《财富报告》告诉我们,除香港、澳门和台湾地区之外的全国31个省、市、自治区中,千万富豪人数已达96万人。也就是说,目前每1400人中就有1人是千万富豪,而在上海碰到千万富豪的概率更高,170个人中就有1个。

具体来看,高净值人士数量超过10万人的省市共5个,分别东南沿海五省市:广东、上海、北京、江苏、浙江,占全国比重47%

在这些目标驱动下,高净值人士的资产配置和服务需求也五花八门。对生活质量的关注,使得医疗健康成为最希望得到的增值服务。看病难不仅是普通老百姓所面临的问题,受访高净值人士也表示,“我们也时常受到挂号难、找好大夫难等看病问题的困扰,希望私人银行能协调资源提供医疗健康方面的服务,如联系医师等。”根据子女年龄的不同,高净值人士对子女教育服务提出了针对性的要求,最欢迎的子女教育服务包括家庭亲子日、吃苦夏令营和精英论坛等。

  与此同时,阳光私募、私募股权投资成为近期市场热点,这类投资增加了5个百分点,由于这类投资具有高门槛、高收益的特点,投资金额起点普遍要求高于100万元,所以正好适合高净值人群。

那么,这些富豪们,或者说个人可投资资产1千万元以上的高净值人群在财富管理上,又有何新举措呢?20日,招行与贝恩管理顾问公司联合发布《2011中国私人财富报告》,该报告显示,千万富豪们的财富管理需求正在呈现多元化趋势,他们对私人银行业特别是中资私人银行的认知度大幅提升。其中,高净值人士对直接购买内地住宅的投资热情下降,投资方式转向商铺和间接投资。

从地方选择来看,澳大利亚、加拿大和新加坡升温明显。

近年来,高净值人士开始关注慈善和社会公益事业,希望以实践性公益活动亲力亲为地为社会和他人作出贡献,而不仅仅是单纯捐助。他们通过旅游摄影、收藏艺术品和红酒等提升自身修养和品位,获得社会和他人的认同。同时,他们希望更多地参与到高端人士的聚会中,通过与自己经历相仿的高净值人士分享经验,从而结识朋友,得到精神上的交流。

  这份报告提到,在可投资资产规模在1亿元人民币以上的企业主中,约27%的受访者已经完成投资移民,而正在考虑的受访者占比也高达47%。

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据《2011中国私人财富报告》,中国高净值人群的组成以企业主为绝大多数,占到61%;职业经理人、企业高管和专业人士也在迅速挤进来,占到17%。另有少数的高净值人群则是全职太太、退休人士、演艺明星和体育明星等,他们占比略有上升,但依然在10%以下。从资产规模来看,中国的高净值人群仍以可投资资产在5000万元以下的个人为主;同时可投资资产在1亿元以上的超高净值人群增长迅速,占比由2009年的3%上升至6%,主要还是来自企业主。

摘要:招商银行《2011中国私人财富报告》表明:高净值人群投资理财趋向多元化
股票和房地产还是今天的投资热门吗?招商银行日前发布的一份报告表明,在拥有千万元可投资资产的人群中,投资理财更趋多元化,其中的新宠是阳关私募、私募股权投资和境外投资。
由招商…

的主要关注目标。资产配置方面,该人群对银行理财产品及其他类别投资产品的需求也有所增加,其中包括私募股权、信托、阳光私募等新兴的投资热点。

未来1-2年,受访的高净值人士对境外资产以分散风险、保值为主的诉求没有太大变化,故而对保险及投资性房地产等相对保值的品种表现出更为强烈的偏好。在本次访谈中,不少高净值人士表示,由于对境外市场的不熟悉,目前会更偏向于投向一些“看得懂”的投资品种,而对于复杂结构产品投资仍然较为谨慎。

尽管呈现多元化趋势,但是“创造更多财富”和“高品质生活”依然是高净值人群追求的主要财富目标。报告称,大部分高净值人士年龄在50岁以下,正值事业上升期或巅峰期,精力旺盛,对于事业和财富追求的惯性推动他们继续创造更多的财富。同时,他们注重高品质生活,金钱所带来的物质享受和社会地位已经不能满足他们的需求,“高品质”很大程度上体现在精神上的高品质。

  银行理财产品由于低风险和收益固定,也迎合了部分希望跑赢通胀的人群的投资需求,和2009年比这类投资上升了4个百分点,成为仅次于现金、股票的第三大投资资产类别。

如此巨大的富豪人群,他们的投资需求给理财市场带来的机遇也是巨大的。在胡润的报告中,有一个描述特别值得人们注意:在近百万规模的千万富豪中,炒房者和职业股民竟然占了三成半。剩下的55%、10%则分别是企业主和“金领”。

具体来看,高净值人群对金融投资的偏好增加29%,对实业投资的偏好增加21%。

虽然“富二代”之名社会上风头正劲,但是财富的积累者和拥有者依然以创富第一代为主。真正掌握一定投资决策权的“富二代”,不足中国高净值人群的1%,并且所掌握的平均资产规模也相对较小。“我们也注意到,第二代财富继承人在企业传承和社会责任上逐步发出了强大的声音,成为倡导环保、慈善、节能等社会公益的一支新兴力量。”

  由招商银行和贝恩日前联合发布的《2011中国私人财富报告》显示,在拥有千万可投资性资产的人群中,以现金与存款、股票、房地产和基金为代表的传统投资类别,从2009年的占比80%,下降至2011年的70%左右。

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政府将利用宏观调控和政策储备,积极应对增长低迷的世界经济和日益抬头的贸易保护倾向所带来的不确定性。预计2017年中国经济稳中求进,进出口回稳向好,国内消费升级和有效投资相促进、区域城乡发展相协调,居民财富稳步增长。

“你高净值了吗?”此问在微博上大热。何谓高净值?可投资资产超过1000万元。据新近发布的《2011中国私人财富报告》,2010年,中国高净值人士达到50万,共持有可投资资产15万亿元。他们近半集中在北上广、浙江和江苏,他们的钱则分布在现金与存款、股票、房地产和基金。2011年,高净值人士增配了股票,减少了买房,境外投资大迈步。

  境外投资是一个新的热点,这类投资快速增长的背后,是投资性移民。目的是让子女接受更好教育,其次是为保财富安全和养老,境外财富比例,也从2009年的16%上升至2010年的19%。

具体来看,大约有20万的炒房者炒成了千万富翁,投资性房产占了他们所有资产的60%。他们基本从十年前开始炒房,而那时全国房价尚未驶入“快车道”。另有大约15万职业股民跨入了千万富豪行列,股票投资占他们所有资产的60%。他们通常都是在拥有一定资金后投资股票,并且获得相当高的收益。他们平均从2004年开始炒股,即在大熊市末期,大牛市启动前。

此外,
2017年一季度起,监管层要求将表外理财纳入广义信贷的范畴,合理引导规模增长。总体而言,预计2017年银行理财产品的增速将进一步放缓,进入平稳增长期。

与此同时,近年来中国向境外投资移民人数出现快速增加。以美国为例,中国累积投资移民的人数最近5年的复合增长率达73%。某些移民目的国甚至迫于移民人数不断增长的压力提高了投资门槛,例如加拿大在2010年提高投资门槛,净资产下限从80万加元增加到160万加元,澳大利亚也在2010年将投资移民的个人资产数额从25万澳元提高到50万澳元。投资移民迅速增加这一趋势在调研中亦得到了印证。接受调研的高净值人群中近60%的人士已经完成投资移民或有相关考虑。这一行为在可投资资产规模在1亿元以上的企业主中表现尤其明显,约27%的受访者已经完成投资移民,正在考虑的受访者占比也高达47%。

  在所有投资需求中,有一个新兴的需求让人始料未及,进入老年的企业主为了让子女平稳继承财富,在目前缺乏遗产信托、遗嘱执行繁琐的背景下,对保险青睐有加,往往采取购买巨额保险、同时指定子女为受益人的方式,向子女平稳过渡财富。这也是寿险类产品在高净值人群的资产配置中平稳增长的原因之一。

报告显示,高净值人士的财富目标、资产配置和服务需求均呈现多元化趋势,除了继续注重财富积累和高品质生活之外,财富安全、财富传承和子女教育等也都成为了高净值人群

而2016年,中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币,
2014-2016年年均复合增长率达到21%;预计到2017年底,可投资资产总体规模将达188万亿人民币。

接受调研的高净值人群中近60%的人士已经完成投资移民或有相关考虑,这一行为在可投资资产规模在1亿元以上的企业主中表现尤其明显,约27%的受访者已经完成投资移民,而正在考虑的受访者占比也高达47%

  投资多元化,部分得益于银行业的激烈竞争以及投资产品的日新月异。比如招商银行发布的高端客户全球资产配置模型,可以为资产上千万的投资者提供从基金、股票、银行理财产品到黄金、私募、境外投资的全系列产品的投资理财安排。

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2017年展望:基于2016年出台的一系列监管规定,预计2017年保险市场将延续2016年的增长态势,保费收入平缓上涨。

此报告由在个人高端客户金融服务领域的领先者招商银行和全球知名咨询公司贝恩管理顾问公司联合推出。

  招商银行《2011中国私人财富报告》表明:高净值人群投资理财趋向多元化

2011年初,投资性房地产在高净值人士资产配置的比重下降4个百分点至14%。90%以上的受访者表示将不再增加房地产市场投资,一半的高净值人士表示逐步在撤回房地产市场上的资金。对于选择继续投资房地产的高净值人士,也渐渐从直接投资购买住宅转为更多地购买商铺,或通过房地产信托、基金等方式进行间接投资。

宏观经济:

高净值人士也扎堆儿。报告称,高净值人群相对集中的前15个省市覆盖了中国80%左右的高净值人群。其中北京、上海、广州人群数量最多,分别达到4.4万、4.7万和7万。

TAGS:企业主老年子女继承保险财富更青睐平稳

一是企业家及其后代,二是职业金领。

天易2平台app,在年龄和学历方面,中国高净值人群50%左右来自40~50岁的人群,且以男性为主。企业主中,可投资资产规模越大,年龄也成正比。过去两年,企业主通过EMBA或高层经理培训等形式回到学校进修,学历普遍得到提升,拥有本科以上学历的人数接近80%。职业经理人群体呈现出三个特点:年龄小、学历高、男女比例更加均衡。

  特别是国家近半年对房地产的强势调控,使地产投资开始降温,投资性房地产在高净值人群资产配置的比重从2009年初的17.9%下降到2011年初的13.7%。

从财富规模看, 2016年中国高净值人群共持有49万亿人民币的可投资资产,占中国个人持有的可投资资产总体规模的1/3。2014-2016年增速达24%,相较2012-2014年有所增加;人均持有可投资资产约3100万人民币,与2012-2014年基本持平。

此外,高净值人士对财富安全、财富传承、子女教育、个人事业的发展等其他财富目标的关注程度都有所提高。“家业常青”一直是中国传统文化传承的一部分。随着中国创富第一代在人生阶段和事业发展两方面双双步入成熟阶段,他们开始思考未来财富的传承问题。特别是对于其中一小部分超高净值人群和年龄相对较高的人群,财富传承已经列入他们的日程。

2015年上半年牛市行情带动私募证券投资产品发行规模高速增长,随后的下跌则延缓了新基金发行速度;同时,证监会与基金业协会加大对私募行业的检查与整改力度。

高净值人数大增

另一方面,
2016年以来,证监会、银监会和保监会在降杠杆、去通道和禁止资金池等监管标准和措施方面趋于统一,作为资产管理行业中最透明、最规范的子行业,公募基金将在资产管理行业的整体规范化中显著获益。

另一个值得注意的是,近年来,中国个人境外资产增长迅速,2008~2010年年均复合增长率达到约100%。其中,作为中国个人境外投资主要目的地的香港,2008~2010年来自内地的个人投资年均复合增长率超过70%,资产规模占中国个人境外资产的一半以上。2011年,随着高净值人群进一步全球化资产配置与投资移民的需要,预期境外投资将进一步高速增长。

出于分散风险的首要目的,境外资产配置仍集中在现金、股票及债券;预期未来保险、房产及股票比例将上升。

报告称,投资性房地产在高净值人群资产配置的比重从2009年初的17.9%下降到2011年初的13.7%。当受访者被问及“未来的1~2年您是否会减少在房地产市场(包括各种投资方式)的投资金额”时,90%以上的受访者表示将不再增加房地产市场投资,一半的高净值人士表示逐步在撤回房地产市场上的资金。当被问及“未来1~2年投资房地产市场的方式是否会发生改变”时,仅有不到10%的受访者选择“仍以国内直接购买住宅为主”,约40%的受访者表示“转为购买商铺,或通过房地产信托、地产基金等参与投资”。这说明在房地产调控政策影响下,高净值人士对直接购买国内住宅的投资热情下降,投资方式转向商铺和间接投资。

天易2下载app,在企业家群体中,创富一代企业家在高净值人群中的占比约40%;同时,越来越多的二代企业家承担起家族企业管理的责任,目前二代继承人的数量占所有高净值人群的10%左右。而目前尚未退休的创富一代企业家有将家族企业传承给子女的打算,未来二代企业家的数量将不断上升。

更多财富,更高生活

2016年,全球政治经济不确定性显著增加,市场避险情绪浓重。同时,国际油价反弹引起全球通货膨胀预期逐步上升,黄金的避险需求不断加强。

个人财富的增长离不开国家经济的发展。2010年,中国经济持续向好、一片红火,实际GDP增长率恢复到两位数。两个最重要的投资市场,股票和房地产,涨幅非常明显。在此背景下,中国个人总体持有的可投资资产规模达到62万亿元,较2009年末同比增长约19%。同时,高净值人群规模也在随之扩大,达到了50万人。与2009年相比,增加了9万人,年增长率为22%。此外,2008~2010年,高净值人群拥有的财富占全国的比重略有上升,从2008年的23%上升到2010年的24%,预计2011年这个比例将进一步提高到25%。

此外,高净值人群投资海外资产的比例也在逐步增加。

随着房市调控政策的一再出台,特别是对限购、房贷的干预,人们对房市正在日益看淡。《2011中国私人财富报告》的编撰者,在对国内30个省(区、市)的300余名房地产从业人员调研中发现:多数房地产从业人员感觉到住宅投资者信心有所降低,普遍看淡房市在2011年的增长。同时,在对中国高净值人群及客户经理的访谈中也发现:高净值人群对直接购买国内住宅的投资热情明显下降。

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