留学巧积攒闲钱:多格局组成减少资费基金

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留学巧积攒闲钱:多格局组成减少资费基金

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摘要:高考结束后,留学旺季随之到来。而人民币的升值,出国留学的成本也相应降低,但是出国留学确实要比在国内进行高等教育承担更高的费用。校申请费、签证费、留学中介费等等五花八门的支出就是一笔不菲的费用,同时还要准备一笔数额更加巨大的担保金。当拿到签…

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  出国留学现金少带 银行转钱票汇最省

图片 2理财让留学更美好
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李庆琦图片 3各大行均有不同的外汇理财产品
插图:李庆琦

  高考结束后,留学旺季随之到来。而人民币的升值,出国留学的成本也相应降低,但是出国留学确实要比在国内进行高等教育承担更高的费用。校申请费、签证费、留学中介费等等五花八门的支出就是一笔不菲的费用,同时还要准备一笔数额更加巨大的担保金。当拿到签证可以顺利出国的时候,才发现更大的花费才刚刚开始,学费、租房费……什么都要钱,所以说留学还真需要精打细算一番。那么如何通过投资理财来省钱呢?

“金融武器”为留学带来方便 IC资料图片

  理财师介绍,电汇快却贵,票汇安全,只消费不取现可选信用卡

随着中国家庭对儿女教育的高度重视,国际视野的开阔,越来越多的中国家庭选择了将小孩送出国门,接受国外的教育。眼下又到了出国留学(微博)的高峰季节,与国内的高等教育相比,出国留学要承担更加昂贵的经济费用,如何使用理财手段来减轻负担,让孩子尽早确立理财观念。各家银行的理财专家提醒,和申请学校以及签证一样,出国金融服务也很重要。留学理财时倘若了解必要的金融知识和技巧,可为孩子的海外求学之路铺就坦途,并有效降低出国留学的成本。

  分期购汇降低汇率风险

  (晨报记者 李强)

  谁都知道,每年临近开学,学生和家长都要为学费和生活费的问题忙活起来,特别是对出国留学和到外地读书的人来说,那么大的一笔费用如何安全、便捷、低成本地转移呢?为此,我们采访了理财专家和银行人士,让他们帮我们解析其中一二。

你看你看“外汇”的脸

  近年来,人民币汇率结构发生的变化,对出国留学成本产生一定的影响,这就要求大家在选择留学国家时一定要关注外汇走势,如果抓好购汇时机,也可省下不少钱。某银行西安分行相关负责人建议:“对于处于贬值的外币,家长可在需要时再去银行进行兑换。银行的官方网站和一些网站都会对外汇的走势进行实时更新与分析,家长们可根据实际需求兑换外币。而对于处于升值的外币,就要求家长提前做好外汇储备。在汇率不稳定的情况下,可采用分期购汇的方式,平摊购买成本,抓低点分批购汇,避免购买时候导致汇率风险,可以降低总体购汇成本。另外,在选择银行上也有讲究,各银行同一时期的购汇牌价不同,可在比较后进行兑换。”

  选择一款适合孩子在海外学习、生活的理财服务,让他们在最短的时间内适应环境,是家长面临的大问题。

  对于出国留学的人来说,大部分的资金还是需要借助银行业务转到国外去。但是面对“电汇”、“票汇”、“支票”、“信用卡”及“开设境外账户”等多种渠道,哪一种转移资金的方式最省钱,又最快捷呢?

“不是俺不明白,而是这世界变化太快!”多年前,这首歌曲正流行,郑州市民林先生就是唱着这首歌曲,把自己儿子送到法国读书的,他清楚地记得当时人民币兑欧元的汇率,但他给儿子兑换了几千欧元,如今多年过去了,人民币兑欧元的汇率在反反复复地变化,而他依然在观察着外汇的动向,试图用更少的人民币换得欧元,给远在法国的儿子汇去。你看你看,外汇的脸,每天都在变,时空变换,斗转星移,想出国留学,首先要考虑兑换外汇的事情,懂得过日子的父母们,你们了解兑换外汇的知识吗?到手的外汇如何可以保值增值?各个国家对家庭存款的额度和期限有何规定?就请看过来吧。

  选择汇款方式需视情而定

  留学购汇须货比三家

  下面具体介绍不同业务的特点及收费。

A 俺换的不是外汇,是“时空变换”

  出国留学,在汇款时也有讲究。主要有电汇、票汇、旅行支票三种汇款方式。对于首次出国的学生可选择票汇,将学费开成汇票,携带出国后,在国外的银行办理托收,手续费仅为汇款金额的千分之一。电汇到账速度快,但适合已在国外有账户的学生,除手续费外还需缴纳一定的电报费。此外留学生还可选择旅行支票,在许多国家旅行支票都可直接当作现金使用,且不需要先到银行进行兑付,如果丢失了也可以办理挂失、理赔和紧急补偿,但是其手续费一般比较高。一位理财经理这样建议:“需要汇款的家长也可以尝试更为快捷方便网上银行向境外汇款。另外,家长在孩子离境前预先为其设立国外银行账户,以方便汇款。同时可留意银行各类优惠活动期间汇款。”

  据沪上银行反映,最近来询问留学购汇的家长日渐增多,票汇、电汇、旅行支票等业务量在递增。专家提醒,留学用汇的家长可根据用款紧急度、安全便利度及成本等因素,选择不同汇款方式,货比三家。

  电汇:适合大额汇款或急用

出国难免首先要遇到外汇兑换的问题。银行的外汇人民币牌价一日多个价钱,合理选择买入卖出的时机非常重要。工行河南省分行理财专家崔莹莹建议,兑换外汇最好是需要多少换多少,很多家长总是习惯把一年的学费或生活费一次性地寄给子女,由于银行的外汇牌价不断变动,最好进行适量兑换汇款,有出国换汇需求的客户一定要经常关注所需兑换外币的走势。中国银行河南省分行产品经理王飞表示,大家在选择留学国家时一定要关注外汇动向,如果抓好购汇时机,可省下不少钱。据悉,中国银行的官方网站会对外汇的走势进行实时更新与分析,家长们很容易获得实时资讯,并根据实际需求来兑换外币。对于处于贬值的外币,家长可以到需要的时候再进行兑换,而对于处于升值的外币,就要求家长提前做好外汇储备。为此王飞建议,在汇率不稳定的情况下,可采用分期购汇的方式,平摊购买成本,抓低点分批购汇,避免购买时候导致汇率风险,可以降低总体购汇成本。

  留学保险必不可少

  电汇适合已出国、在国外有账户的留学生。前提是对方有他国账户,如果为出国留学生缴纳学费和报名费,电汇最适合,一般2到3个工作日就能到账。票汇则适合首次出国、还未在国外开立银行账户的留学生。票汇汇款只要提供姓名和所在城市名称即可,可方便地携带汇票出国,并在国外银行办理托收。手续费比电汇相对便宜。旅行支票兼有现金和汇票的特点,有固定面值,没有确定的使用地点和期限,购买后不必为遗失、失窃和损坏担忧,既可直接缴费,又可消费。

  据光大银行广州分行理财师介绍,电汇这种方式比较快捷,两天可以到账,但手续费相对较贵,而且前提j是收款者在国外已经有账户。

另外理财专家建议,各家银行的兑换汇率也是有所不同的,即各家银行依国家公布的官方基准汇率上下浮动的幅度是有差异的,在兑换外币时,可以先通过各家银行的服务电话,了解各行当天的挂牌价格,多问几家银行,多比较,尽可能让自己以同样的钱换得相对多的外汇。

  儿行千里母担忧,年轻的学子在他乡的安全和健康也是家长最为关注的,那么在外的学子需要哪些保障呢?业内人士谈到:“在国外留学买一份合适的保险是非常重要的,在美国做一个简单的阑尾炎手术需要3000多美金比国内要高很多。所以保险必不可少。医疗保险,一般情况下是需要在就读地购买。人身保险可以在国内购买,这样父母在国内与保险公司沟通也会更方便。”

  中行的速汇金,农行与西联汇款推出的国际汇款,更方便快捷,汇款无需开通银行账户,一次性缴纳手续费,收款人可在10分钟内领取汇款,国外速汇金等汇款公司网点分布较广,沃尔玛、家乐福门店内都有网点。不过西联汇款、速汇金单笔汇款限额为1万美元,在我国受理币种均为美元,更适合于在境外应急之用,与电汇相比,通过西联、速汇金办小额境外汇款较省钱。

  电汇是指银行以电报、电传或环球银行间金融电讯网络方式指示代理行将款项支付给指定收款人的汇款方式。电汇是以电报作为结算工具,因此汇款人必须负担电报费用。

换到手的外汇如何做到保值增值?面对这个很多人关心的话题,王飞告诉记者,受全球金融危机及国际形势的影响,各国货币汇率起伏较大,如我国人民币升值、美元贬值、加元澳元走强等,这就对出国留学成本产生一定影响。因此运用一些理财工具进行合理换汇,就能使自己持有的外币保值增值。对此,中行河南省分行的理财专家冯慧颖建议,对于提前购买的部分外汇,留学生家庭可以通过目前国内丰富的外汇理财品种,使个人手中的外汇达到保值增值的目的,如中行不定期推出的“汇聚宝”外汇理财产品,其收益率比同期的人民币理财产品收益率都要高。另外还可以使用中国银行的“外汇宝”将其兑换成其他处于升值阶段的币种,从而通过外币间的买卖赚取收益。例如暂时将美元兑换成加元、澳元等高息强势货币就是一种可行的方法。

  对于已购买的保险,其表示:“在孩子出国前,家长需要梳理下已购买的保险,例如长期的保终身的险种、分红险以及投资类的保险需要继续付下去。而短期的意外医疗、住院补贴、意外伤害等一次性的保险,可以退掉。因为这类保险一般保期是一年,而且对于国外发生的事件无法保障。”另外,有些学校在留学计划中就为留学生提供了代购当地保险的服务,而有些国家在办理留学签证时就要求出国人员先行购买规定数额的保险。所以家长及留学生在办理手续前,需要详细了解目的地国家的签证要求。

  各行频推留学“一站式”服务

  据理财师介绍,电汇的费用分两部分,一部分与电汇的金额有关,即1‰的手续费,另一部分与汇款的金额没关,而与笔数有关,即每汇一笔就要收取一次电报费,不论汇的钱是多是少,固定收费150元/次。

崔莹莹建议,留学生家庭可以通过目前国内丰富的外汇理财品种,使个人手中的外汇达到保值增值的目的,如工行不定期推出的“聚金汇神”外汇理财产品,其收益率比同期的人民币理财产品收益率都要高。

TAGS:必不可少出国留学巧理财保险

  如今银行为出国留学人员提供的金融服务日趋丰富,除提供留学存、贷款证明和旅行支票、因私购汇、信用卡等常规服务外,一些银行还推出了全程“一站式”的留学金融服务。

  由于手续费方面,有最高限额,即250元封顶,所以每次汇的钱越多越划算,因此建议金额较大或有急用的汇款才用电汇方式。

记者了解到,各国大使馆在办理留学生签证时,都会要求学生提供一定数量的资金证明,以保证留学期间使用。记者从中国银行河南省分行获悉,中国银行的存款证明业务可以出具规定期限内的个人存款证明,并且,中国银行存款证明是各国家使领馆签证机构认可度最高的存款证明之一,选择中行存款证明将为留学生顺利获得签证起到重要的作用。

  东亚银行(中国)即日起,推出“金融陪读”360度留学金融专项服务,提供贷款、资金证明、外币兑换、境外电汇、汇票、保险等服务,专项服务分资金筹划、资金融通、资金证明等。还针对留学客户提供多项优惠,如免费开立存款证明或理财产品持有证明,境外汇款手续费6折等。

  票汇:钱跟人走丢票可报失

据介绍,各国对学生家庭存款金额和存期要求不同。存款金额一般都是依据学生留学时间和留学期间大约产生的费用推算出来的,与学生在该国求学的学费和生活费总和相当。在存期要求上,各国略有不同。比如说,美国对存款证明的要求是要有3~6个月存期,要求能说明钱的来源;加拿大要求存期达到12个月以上,要求能说明钱的来源;新西兰、英国要求存期6个月以上,能说明钱的来源。

  目前工行、中行、中信及光大银行等,均开设了“一站式”出国金融服务,且各具“卖点”。如中行“一站式”服务可帮助留学英国的人员在离境前,完成在英国银行的开户手续。光大银行出国“直通车”套餐细分为4种,以美加留学“直通车”为例,包括资金证明、快速缴纳赴美留学签证服务费、购买外币、境外汇款、汇票业务和预约开立华美银行账户等服务项目,套餐内手续费优惠最低至2折。

  据光大理财师介绍,票汇是钱跟人走的一种汇款方式。学生可随身携带到国外,丢失后可以马上凭票号电话报失,而且手续费也便宜。但缺点就是资金到账太慢。据其介绍,汇票跟学生到达国外后,首先要找到国外的银行进行托收,而托收后还要10个工作日钱才能到账,因此时间充裕的人可以选择这种方式。

另外,澳大利亚一般要求,贷款时间要覆盖整个留学期间,如果申请四年本科,那贷款期限就不能低于四年,否则将因为贷款时间不够而拒签。据河南省教育厅有关人士介绍,澳大利亚大使馆一般还要求贷款银行为学生提供贷款证明,“您在办理贷款手续时应及时向银行说明,避免出现不必要的麻烦。家长要有长远的规划,至少提前一年的时间,留学资金要准备到位,半年就要开始存钱,这样才不会在出国前出现‘兵荒马乱’的情况”。对于新西兰来说,如果存期不够或不能说明钱的来源,可以通过留学贷款来解决这一问题。目前,新西兰独家授权中信银行开设专用的留学账户,家长可以每年存入需要的保证金,假设学生留学两年需要30万元,家长每年存入15万元,银行每年将这15万元分别打到学校账户和学生账户上。

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