年工资4000元的独门女白领理财

天易2平台app

图片 1

年工资4000元的独门女白领理财

| 0 comments

  准备应急金是理财规划的第一步,一般为3-6个月的支出即可,李小姐目前的应急金过于充裕,保留1万元的应急金在活期账户即可,同时将活期账户与信用卡绑定,购物消费尽量使用信用卡,既可增加信用积分,又可先行使用银行提供的信用额度,还可保证信用卡按时还款。

小郑夫妇正处于家庭形成期,此阶段的特征是经济开始独立,储蓄较少、消费欲望高,责任逐渐增大,未来几年面临育儿、购车等方面问题,开支会逐步加大。从其家庭负债上可看出,目前要注意开源节流,为今后的生活做好各方面的理财规划。

但是,李琼毕竟是年轻人,每月结余的1000元在不知不觉中就从指缝溜走了,除去朋友往来不算,李琼现在每年要支付两笔费用:保险费1350元,还有读英语的学费4000元。保险是父母为李琼在6年以前买的,寿险和意外险的组合,每隔5年李琼能够拿到保险公司的分红,去年李琼第一次拿到分红是3000元,如果李琼发生意外,能够得到2万元的赔偿。李琼觉得自己的学历较低,如果想在工作中有进一步发展,必须先深造自己,所以李琼对4000元的学费是很舍得的。

(3)每月投资需从3000元增加到11388元,用于筹备教育基金。

  当前中国的资本市场正随着经济复苏而呈现出震荡向上的趋势,建议李小姐建立相对积极的投资组合,除了继续持有老基金外,保留2万元的定期存款(建议以1年期为宜,因随着经济复苏,又将进入下一轮的加息周期),另外再投资2万元于近期发行的股票基金或指数基金。

就每个月都会有存款到期,到时候将到期存款和当月结余一并存入定期或者进行基金、股票投资,除了小小的成就感,更多的应该是积累财富的满足感。

合计 2000 合计 1000

理财规划分析

  和父母同住,无任何的家庭负担,单位有医保、社保等。

理财目标:2年后购置一辆价值10万元左右的家庭用车,并尽可能多的积累财富。

远虑:如何投资?
李琼自嘲是一个没有钱的“穷人”,所以把不多的钱都存在银行。她不懂房产,也没有时间研究股票,请问理财顾问:像李琼这样的白领小姐如何制定长期的理财计划?

胡先生,40岁,国企中层管理人员,月收入1.80万元,年终奖2万元,月生活支出3500元;胡太太36岁,私企管理人员,月收入1.60万元,年终奖1.80万元,月生活支出4000元;孩子11岁,月生活支出和学杂费等共计3000元。

摘要:李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。
和父母同住,无任何的家庭负担,单…

2.储蓄是积累财富的最基本武器,储蓄虽然利息很低,但在学会其他更好的理财方法前,安全、低风险的储蓄依然是首选。另外,每个小家都应在银行内存有一笔备用金,可以最大限度地保障家庭免受突发事件的困扰。小郑夫妇可以根据每个月的结余金额不同进行不同期限的定期存款,500元、1,000元均可以,期限可以是3个月、6个月或1年。这样在几个月后

  1. 在今后几年中,靠自己筹措4000元~10000元的学费;

  2. 学习适合自己的投资方式。

胡先生家庭的金融资产总额为124.20万元,按上述比例配置,可将106万元仍配置在活期和定期存款上,18万元配置在股票或股票型基金上。考虑到定期存款的收益率比贷款利率低,建议胡先生现在即用定期存款偿还贷款。偿还贷款后的可投资金融资产总额为86.2万元,可将74万元配置在活期存款和定期存款上,12万元配置在股票或股票型基金上。

  保险是理财规划中必不可少的风险管理工具,李小姐虽然单位有医保、社保等,但还是有必要对自身的风险空缺进行完善,补充充足的商业保险,建议李小姐重点选择保障型保险、附加意外险和重疾医疗险等,按照保险的双十原则,年保费支出为5000元左右,保额为50万。

第三,投资规划,吴先生每月的生活费相对来说是比较节约,因此可以有更多的资金来进行投资方面的理财,每月结余2,350元,可以购买相对来说较高的风险收益,股权型基金、混合型基金、投资连结保险等。

默多克与邓文迪将离婚 分手费或达10亿美元

家庭资产配置

  回复:建行城南支行贵宾理财中心网点经理林奔认为,李小姐事业处于起步阶段,收入大于支出,风险承受能力较强,这一阶段的投资目的通常是为了购房、购车、旅游或退休养老等各种财务目标积累资金。

4.夫妻二人还应该增加商业保险,利用妻子邹女士的年终奖金为二人进行商业保险,以增强家庭保障。

每月结余 1000

尽管胡先生已经为孩子进行了教育金的储备,但从储备金额远远不够。虽然胡先生目前有足够的定期存款能用作教育费用,但这种资产配置的长期收益低,家庭财富的增长受到限制。假设通胀率为3%,如果希望在孩子上大学前准备100万元教育金,需每月定投11388元。

TAGS:4000元月入单身女白领理财

工行吉林省分行营业部国际金融理财师杨楠提出如下理财建议:

从投资组合来看,虽然李小姐年纪较轻,但由于李小姐的资金在短期内有明确的用途,因此目前应该以稳健的、流动性高的投资方向为主,在投资组合中以定活期存款的搭配为主,配以小部分短期债券,以适当增加收益性。等到李小姐本科毕业后收入情况有所改善,并有了一定积蓄后,在考虑重新制定新的投资组合方案。

退休养老

  李小姐可参与基金定投,以指数基金为主,每月1000元,投资至57岁,假设按年平均回报率12%测算,可累计353万元左右的养老金。

理财师建议,周先生要建立现金储备保障包括两个方面:其一,是覆盖家庭生活开支的现金储备,一般是三到六个月的家庭支出,主要为防止收入暂时减少对家庭生活品质的影响,周先生月支出8,900元,建议准备3万左右作为生活支出准备,这笔费用从活期存款和定期存款中提出。其二,是家庭意外支出储备,建议准备6万左右储备金,此笔费用可通过两人各申请两张3万的信用卡来满足。

A、
固定开支:如房租、房屋贷款、保险等。这部分是必要开支,且每月支出固定。对于固定开支的安排关键在于合理性。对李小姐来说这一项目前只有保险。从保险的种类和支出额度来说,基本合理。
B、
可变开支:如衣、食、水电煤、电话、交通、医药等。这部分也是必要开支。但每个月里会有变化。其中主要是衣、食两部分是可变开销的大头,而且伸缩性很大。同样一顿饭,可以花100元,也可以只花10元,如果自己动手也许连10元都不需要。对于可变开支的控制,关键在于养成一个合理健康的消费习惯。生活可以简朴一些不必追求华而不实的高消费,更不必为了面子而过分伤财。

从胡先生目前的资产配置来看,活期存款和定期存款比例偏高,这使家庭财富的增长受到限制。另外,定期存款额高于房屋贷款额,出现收益率倒挂现象。因此,建议胡先生根据自己的风险承受能力对资产进行重新配置。通过对胡先生的风险DNA进行测试,其家庭属于保守型投资者。根据胡先生的风险承受能力,可以测算出胡先生的金融资产中最优投资组合为:无风险资产占85.48%,高风险资产占14.52%。

  李小姐问:今年27岁,单身,在某知名公司担任销售助理,目前暂无结婚打算。李小姐每月收入4000元,日常开支1500元,工作几年下来,有活期存款3万元,定期存款2万元,去年初还买了近5万元的股票基金,目前基金现值近4万元。

某保险公司理财师建议,投资额要遵循一个公式,即80岁-年龄=投资%。例如今年30岁,用于高风险的投资金额就不应该大于总资产的50%。以郑小姐目前的财务状况来看,可以考虑以下保险:年缴保费5,000元左右,有15万元保额缴费,缴费20年。该险种包含三十种重大疾病,60岁前若患其中一种重疾或身故,将可获15万元赔偿;60-80岁身故或患重疾,将获22.5万元赔偿;如80岁仍然健在,可获15万元现金。这样郑小姐虽每年付出5,000元的费用,但保险公司承担了15万元的重疾及医疗风险,使张小姐少备15万元的应对风险现金。实际上减少了通胀对于现金15万元的侵蚀,从而以最少资金达到了规避较大风险的目的。

具体的理财建议是:

图片 1

郑女士夫妇有房产和一些资金,孩子2岁,未来需要一笔教育金。

合计 2000 合计 1000

子女教育

高风险投资包括股票、房地产及古董等;中风险投资包括基金等;低风险投资包括保险等。孩子的教育金方面,郑小姐可月付900元左右,购买6万元保额的寿险,缴费8年。

收入 支出

胡先生家庭资产负债及收入支出情况分别见表1、表2。

市民周先生今年34岁,省城一家银行职员,年度收入151,200元,年度支出108,400元,年结余42,800元,现有现金及活期存款1.5万,定期存款1万,投资性金融资产11万,投资房地产50万,负债36万,其中,汽车贷款9万,房贷27万。同时,有商业保险两份,有社保。太太有商业保险一份,有社保。家庭理财目标:为女儿准备教育金。

4及时进行适当投资
目前李小姐几乎没有什么资金可做投资,但随着李小姐收入的增加以及家庭理财的实施,相信很快就会逐步积累起一定的资金。在安排好适当的家庭备用金以后就应当进行积极的投资,为未来的家庭建设早做准备。投资初期,资金量不大的时候,开放式基金是一个不错的选择。待有了一定的积累以后,可能也到了要结婚成家时候了,此时,可以考虑房产方面的投资安排了。

胡先生和胡太太除有社保外,还购买了商业保险,不过胡先生夫妇的长期保障相对于其目前的收入状况来说缺口仍较大。胡先生的年收入23.6万元,其重疾险保额仅仅能覆盖其1年的收入,且无法覆盖房屋贷款余额。如果按照保障其未来5年收入计算,保额缺口为98万元,加上其承担房贷一半的还款额,保额缺口为117万元。同样可算出,胡太太的保额缺口为104万元。

理财师介绍说,虽然周先生的女儿现在不满1岁,但也应及早为孩子准备教育费用。考虑到出国留学的费用,这里假设准备80万的教育金,能满足将来女儿的基本留学费用。这80万的教育金,可以从投资类金融资产11万中准备,用8万元做一次性投资,其中60%的比例选择债券基金或平衡基金,40%比例投资股票型基金,按预期年投资收益率6%计算,18年后可得23万,缺口现在可以每月用1,500元以基金定投的形式投资股票基金和债券基金,按保守预期年收益率6%计算,18年后可得到58万的收益,可以满足80万的教育金。

净值 19.7万

家庭财务状况诊断

理财建议:

年终奖 3000 保险费 1350

胡先生家庭拥有两套房产,其中自住房市价310万元,无贷款;出租房市价180万元,余38万元贷款未还清,每月还贷2800元,每月收取租金3000元。私家车价值18万元,每月养车费用2200元。胡先生为孩子进行了教育投资,每月支出3000元进行基金定投,目前已积累2.20万元。活期存款12万元,定期存款110万元。胡先生和胡太太除社保外,还各自购买了保额20万元的重疾险,每年各支付保费6000元。此外,他们每年会拿出2万元用于旅游等支出。对于理财规划,除了希望为孩子准备100万元教育基金,胡先生还希望在40岁这一年,在理财方面达成“不惑”。

东亚经贸新闻案例:郑先生,28岁,月薪3,000元;妻子邹女士,25岁,月薪2,000元。双方单位均有三险一金,因此没有办理商业保险。家庭有定期存款3万元,活期存款2万元,现有住房100平方米,价值45万;有贷款,贷款余额25万,每月需还款1,500元,另有家庭固定支出1,500元。

不积跬步无以至千里,不积溪流无以成江海。

具体方案操作

第二,保险规划,每年应该拿出10%的收入购买商业补充保险,即4,800元,购买48万元左右额度的保险。

面临难题:如何筹措学费
李琼打算明年考专升本,如果考上的话,每年的学费是5000元左右,加上英语口语班的学费和必要的书费,估计仅学习的开销就要接近10000元。仅仅依靠李琼现在的收入,学费就是一个大问题了。

从表2来看,夫妻二人的月总收入为3.4万元。其中,男方月收入占比48.65%;女方月收入占比43.24%,双方同时构成家庭经济支柱。胡先生家庭的月总支出为1.85万元。其中,日常生活支出为1.05万元,占比56.76%;贷款月供为2800元,占比15.14%。家庭日常支出占月收入比重为28.38%,低于50%,表明家庭控制开支能力较强。胡先生家庭的贷款占月收入的比重为7.57%,低于40%,家庭的财务风险较低,处于较为安全的水平。从年结余来看,胡先生家庭每年可结余26.40万元,留存比例为54.77%,储蓄能力较强。

相关文章

发表评论

Required fields are marked *.


网站地图xml地图