天易2下载app”暗雷P2P债权出现第三方债转平台:广信用贷款6折,融金所4折,钱盆网仅2折”‘.slice, content: ‘”\u003Cp\u003E随着各平台持续出清网贷业务,从二〇一八年雷潮伊始,对行业信心不足的网贷投资人中国和扶桑渐兴起不死鸟、交易宝、云债宝、耀保证品级三方债权转让平台。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那几个平台多数种经营过接收担保服务费与提现费牟利,当中,担保服务费一般依据转让债权资金财产一定比例收取,提现费分为平常提现与加急提现,符合规律提现费率在0.2%、0.十分之四左右,加急提现则标价差异非常大,耀保险急不可待提现费率为1.2%,而交易宝的当劳之急提现费率到达了5%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在那个第三方债转平台提供的债转新闻首要聚集在有些标题平台。比方交易宝平台南的钱盆网债转标的多达147条,最低折扣低至1.98折;已应时而生晚点的丁丁金服最低债转折扣达到2.5折;不死鸟平高雄逾期平台融金所最低债转折扣为3.99折。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但蓝鲸财政和经济注意到,在交易宝平台上也油不过生了广信用贷款的债转标的一同32则,债转折扣在5.65折到8折以内。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\”http:\u002F\u002Fp1.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002F库罗德YSz120rzGc4p\” img_width=\”1208\” img_height=\”365\” alt=\”暗雷P2P债权出现第三方债转平台:广信用贷款6折,融金所4折,钱盆网仅2折\” inline=\”0\”\u003E\u003Cp\u003E在各第三方网贷论坛中,有投资者发帖称平台从6月面世散标回款延迟的情状,彼时客服表示其为第三方通道扣款难题,但平台迟迟未有宣布布告。1月首有投资者表示广信用贷款最大的工本端冠诚起始改造支付通道,估摸近年来回款只怕会加紧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E截止九月7日,广信用贷款累计撮合交易158.24亿元,待还本金为29.5亿元,借款人90天之内的超时金额为5130.9万元,90天以上的过期货资金额为1868.7万元,累计代偿金额1.64亿元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E广信用贷款官方网址呈现,其营业主旨为广信联合商务顾问有限公司,于二零一三年11月13日行业内部上线运维,注册资金陆仟0万,并于2016年三月拿走A轮四千万人民币融通资金,二零一八年二月取得B轮5.75亿毛外祖父融通资金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E值得关怀的是,天眼查消息突显,就在十一月25日,广信用贷款注册资本由1亿元扩张至5亿元,最近实缴资本仍维持在1亿元。\u003C\u002Fp\u003E”‘.slice, groupId: ‘6722410485204926983

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天易2下载app”暗雷P2P债权出现第三方债转平台:广信用贷款6折,融金所4折,钱盆网仅2折”‘.slice, content: ‘”\u003Cp\u003E随着各平台持续出清网贷业务,从二〇一八年雷潮伊始,对行业信心不足的网贷投资人中国和扶桑渐兴起不死鸟、交易宝、云债宝、耀保证品级三方债权转让平台。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E那几个平台多数种经营过接收担保服务费与提现费牟利,当中,担保服务费一般依据转让债权资金财产一定比例收取,提现费分为平常提现与加急提现,符合规律提现费率在0.2%、0.十分之四左右,加急提现则标价差异非常大,耀保险急不可待提现费率为1.2%,而交易宝的当劳之急提现费率到达了5%。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E在那个第三方债转平台提供的债转新闻首要聚集在有些标题平台。比方交易宝平台南的钱盆网债转标的多达147条,最低折扣低至1.98折;已应时而生晚点的丁丁金服最低债转折扣达到2.5折;不死鸟平高雄逾期平台融金所最低债转折扣为3.99折。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E但蓝鲸财政和经济注意到,在交易宝平台上也油不过生了广信用贷款的债转标的一同32则,债转折扣在5.65折到8折以内。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cimg src=\”http:\u002F\u002Fp1.pstatp.com\u002Flarge\u002Fpgc-image\u002F库罗德YSz120rzGc4p\” img_width=\”1208\” img_height=\”365\” alt=\”暗雷P2P债权出现第三方债转平台:广信用贷款6折,融金所4折,钱盆网仅2折\” inline=\”0\”\u003E\u003Cp\u003E在各第三方网贷论坛中,有投资者发帖称平台从6月面世散标回款延迟的情状,彼时客服表示其为第三方通道扣款难题,但平台迟迟未有宣布布告。1月首有投资者表示广信用贷款最大的工本端冠诚起始改造支付通道,估摸近年来回款只怕会加紧。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E截止九月7日,广信用贷款累计撮合交易158.24亿元,待还本金为29.5亿元,借款人90天之内的超时金额为5130.9万元,90天以上的过期货资金额为1868.7万元,累计代偿金额1.64亿元。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E广信用贷款官方网址呈现,其营业主旨为广信联合商务顾问有限公司,于二零一三年11月13日行业内部上线运维,注册资金陆仟0万,并于2016年三月拿走A轮四千万人民币融通资金,二零一八年二月取得B轮5.75亿毛外祖父融通资金。\u003C\u002Fp\u003E\u003Cp\u003E值得关怀的是,天眼查消息突显,就在十一月25日,广信用贷款注册资本由1亿元扩张至5亿元,最近实缴资本仍维持在1亿元。\u003C\u002Fp\u003E”‘.slice, groupId: ‘6722410485204926983

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随着P2P网贷行业的持续出清,不少投资人对于行业信心也不断下降,甚至急于退出。但整个行业的信心不足,甚至有平台陷入流动性危机,让众多平台自身的债转能力非常有限,也因此第三方债转平台开始兴起。我们今天也来聊聊这个话题。第三方债转模式相似市面上比较常见的第三方债转平台有不死鸟、交易宝、转让宝、云债宝、耀保障等等。一般来说,第三方债转平台的债转流程主要是转让人在P2P平台原价转让债权,得到页面链接,然后到第三方平台发布债转信息,填写平台名称、还款状况、标的类型等信息,输入原平台的债转链接,设置转让折扣,等待承接人来承接债权。

“u003Cpu003E随着各平台频频出清网贷业务,从2018年雷潮开始,对行业信心不足的网贷投资人中逐渐兴起不死鸟、交易宝、云债宝、耀保障等第三方债权转让平台。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E这些平台大多通过收取担保服务费与提现费获利,其中,担保服务费通常按照转让债权本金一定比例收取,提现费分为正常提现与加急提现,正常提现费率在0.2%、0.25%左右,加急提现则价格差异较大,耀保障加急提现费率为1.2%,而交易宝的加急提现费率达到了5%。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E在这些第三方债转平台提供的债转信息主要集中在一些问题平台。例如交易宝平台中的钱盆网债转标的多达147条,最低折扣低至1.98折;已出现逾期的丁丁金服最低债转折扣达到2.5折;不死鸟平台中逾期平台融金所最低债转折扣为3.99折。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E但蓝鲸财经注意到,在交易宝平台上也出现了广信贷的债转标的共计32则,债转折扣在5.65折到8折之间。u003Cu002Fpu003Eu003Cimg
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alt=”暗雷P2P债权现身第三方债转平台:广信贷6折,融金所4折,钱盆网仅2折”
inline=”0″u003Eu003Cpu003E在各第三方网贷论坛中,有投资人发帖称平台从6月出现散标回款延迟的情况,彼时客服表示其为第三方通道扣款问题,但平台迟迟没有发布公告。8月初有投资人表示广信贷最大的资产端冠诚开始变更支付通道,预计近期回款可能会加快。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E截至8月7日,广信贷累计撮合交易158.24亿元,待还本金为29.5亿元,借款人90天以内的逾期金额为5130.9万元,90天以上的逾期金额为1868.7万元,累计代偿金额1.64亿元。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E广信贷官网显示,其运营主体为广信联合商务顾问有限公司,于2013年1月21日正式上线运营,注册资金50000万,并于2015年11月获得A轮5000万人民币融资,2018年7月获得B轮5.75亿人民币融资。u003Cu002Fpu003Eu003Cpu003E值得关注的是,天眼查信息显示,就在6月28日,广信贷注册资本由1亿元增加至5亿元,目前实缴资本仍维持在1亿元。u003Cu002Fpu003E”‘.slice,
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据不死鸟债转平台不完全统计,上周第三方债转市场的总体行情有所回暖。其中钱盆网、信融财富、万盈金融等平台都出现不同程度的价格上涨,百金贷、团贷网和爱投资则很好地反映了当下不同类型平台间的“稳定”之别,而值得注意的是身陷负面舆论的抱财网以债转价格腰斩之势在三方债转市场中“异军突起”。

三种债权转让分类的合规性分析

  1. 个人间债权转让模式

    这种债权转让模式关系局限于P2P平台内部,潜在风险小,具有一定的偶发性,基本上属于主流平台的标配功能。平台在此种模式里,完全属于「信息中介」。在我看来,应该不属于《暂行办法》里的红线。

  2. 普通债权转让模式

    普通债权转让模式应该算是纯粹的「债权转让」模式,有利于促进债权的流动,但该模式涉及多个相关方,交易结构较复杂,存在一定的潜在风险,有类「资产证券化(ABS)」的可能。被「规范」的可能性也比较大。

  3. 超级债权人模式

    「超级债权人」模式潜在风险最大,存在多处不合规的问题。更为重要的是,目前大量的线下借贷中介公司在使用这种模式做线下业务,涉及的金额巨大,已经成为相关部门打击非法集资的重点关注对象。在我看来,这种模式正是《暂行办法》规定的红线。主要有以下几点:

    • 平台性质偏离信息中介属性

      在「超级债权人」模式下,超级债权人和P2P平台有着千丝万缕的问题。同时,P2P平台还可以通过自身或第三方合作机构拥有出借人和投资者两方面的资源,将两端资源拆分成任一组合,先通过专业放贷人将资金出借给借款人获取债权,然后将债权进行期限或金额拆分转让给不同的投资者,获得投资资金,该种模式违反了《暂行办法》第二条「直接借贷」和「网络借贷信息中介」性质的规定。

    • 自融风险

      投资者受让「超级债权人」的债权,受让金额被汇集到「超级债权人」的账户,因为「超级债权人」与P2P平台之间具有的关联关系,很容易产生自融风险。

    • 资金池和归集出借人资金

      在实际操作中,一些平台或者专业放贷人代投资人收取和管理借款人的还款,再向投资者支付。此种情形下,平台或是专业放贷人没有对资金进行存管,则容易形成资金池。

    • 期限和资金可能存在错配

      天易2下载app,专业放贷人将获得的债权进行拆分后,在p2p网贷平台上发布项目,转让给不同的投资人,很容易产生期限错配的风险。

    • 虚假债权和重复转让

      因为项目是由专业放贷人和p2p网贷平台操控的,原标的信息不透明,很多人都不知道该项目是否存在,也不知道这个项目是否重复转让过,信息披露不完善,容易产生虚假债权和重复转让的风险。

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信融财富上周债转价格稳定在5折左右,且周五前三方债转成交量逐日上升,周末价格虽有所上升,但成交量回落。

债权转让的分类

首先我们要知道目前P2P平台上存在的几种债权转让类型和模式。

  1. 个人间债权转让模式

    天易2平台app,P2P平台的出借人(即债权出让人)通过将自己在本P2P平台上的未到期债权项目转让给该平台上的其他出借人(即债权受让人),将债权变现,从而增强债权流动性。

    在这一过程中,债权出让人通过该平台形成借贷关系(原始债权),在其债权到期前再通过该平台将该债券转让给该平台上的其他出借人(即债权受让人),退出原始债权的债务关系;相应的,债权受让人进入到该借贷关系中成为出借人,继续履行业务和享受权利。

    这种模式,主要是为P2P平台的投资人提供了一个类「随时提现」的方式,增强用户资金的流动性。原始债权和债权转让都是通过P2P平台进行,P2P平台对原始债权和债权转让都起到了信息中介的作用。

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  2. 普通债权转让模式

    在这种模式下,一般涉及「借款」和「出让」两个平台,至少包括了「转让人」、「受让人」、「原始借款人」、「原始借款服务平台」、「债权转让平台」等5个相关方。首先,原始债权人(债权转让人)基于与债务人签订的商品或服务交易合同(不通过网贷平台),而获得债权,如买卖双方签订买卖合同且卖方实际履行合同义务,则卖方对买方享有债权。后债权人因有资金需求,将该债权通过网贷平台全部或部分转让给该平台的上的投资者。

    这种模式中,原债权并非是通过网贷平台形成的,网贷平台仅起到债权转让信息中介的作用。

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  3. 超级债权人模式

    「超级债权人」模式又叫「专业放贷人」模式,我们可以将其理解成是一种特殊的「普通债权转让」模式。这种模式在「普通债权转让」模式的基础上,融入了一个「超级债权人」(「专业放贷人」)的角色。一般情况下,「超级债权人」通常是P2P平台或者其合作机构了解并实际控制的某个或某几个自然人。甚至是网贷平台有关联的自然人,比如其法定代表人、财务或者高管等。一般流程是其合作机构直接借款或者以其实际控制的「超级债权人」的名义借款给借款人,再通过P2P平台申请将已经形成的债权进行转让,P2P平台通过对项目进行拆分(大拆小、长拆短)、包装(组合标)后发布到平台,投资者受让债权。在回款时,有两种模式:一是超级债权人不退出债权法律关系,在投资者承接债权时,与合作机构或超级债权人签署债权转让及回购协议,到期后合作机构或超级债权人回购债权。另一种是超级债权人在债权转让成功后,退出债权法律关系,投资人成为新的债权人。

    这种模式中,往往存在专业放贷人向借款人放款,取得相应债权,再把债权按金额、期限打包错配、小额分散给投资人。同时,也因为超级债权人与P2P平台或者其合作机构存在千丝万缕的关系,丧失了作为信息中介机构的居间性,违背了《暂行办法》要求的平台定位属性。

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舆情方面,13日有自媒体曝出《钱盆网被爆自融:联合第三方造假,借款农户签个字赚4800元》(不死鸟VIP也转载了此文)。也许是受此负面消息影响,周末钱盆网交易量减少,债转折扣再次回落。

个人间债权转让产品设计时的几个关注点

上边说了三种债权转让的模式,但是其实产品经理可以介入的只有个人间债转,其他两种都是资产端的问题。那么如何去设计个人间债转呢?下边就说一下我的思路。

  1. 债转的目的:个人间债权转让的目的在于促进资金流动性,使「定期」产品,在不违反规定的情况下尽量变得可「提前赎回」。
  2. 一些技巧:
    • 个人间债转形成的标的可以当做是一个特殊的标的来处理,这样的话,很容易跟没有接触过互金的开发同事说清楚,他们也可以复用很多普通标的开发代码,缩减沟通成本和开发时间。
    • 在完成债权转设计前一定要想好需要满足的一些条件:
      • 申请转让本金的最小值,债权已持有天数最小值;(这两个都是从成本和尽量较少债权转让量来考虑,需要和运营一起来计算下成本,确定一个值)
      • 距离当期还款日X天前不能发起债转,这一点主要是为了规避债转和正常还款冲突,较少开发的工作量。
    • 开发前一定要熟悉「支付通道」(包括银行存管、第三方支付托管,至于真正的支付通道模式,因为是资金池你想怎么来就怎么来)的限制,比如我在做个人间债转的时候银行存管系统就要求必须一次性完成承接、无法在放款时扣除手续费等问题。

就目前而言,这类平台还没有明确的监管规则进行制约,合规性存疑。另外,在债转过程中,第三方债转平台作为中介,一方面需要设置规则,保证交易过程的真实性,一方面也相当于资金管理方,在交易的一定时间内管理/接触双方的资金,虽然有平台表示资金会托管于三方账户中,但依然考验平台的道德风险、是否相应的增信措施等等。
如果平台、转让人、承接人之间出现纠纷,恐怕也不好解决。此外,有的第三方债转已成为平台收割投资人的方式,有投资人反馈,债权群里收债权的人基本都是平台的,低价收回之后就能少还钱了。而在此前的媒体报道中,还有问题平台与第三方合作,比如渝金所、金豆包出现兑付问题后,委托第三方青桔云债宝以物抵债或者折扣转让的方式处理债权。

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债权转让目前似乎成了每一个P2P平台的标配。主要是被用来解决产品流动性的问题,但是2016.8.24《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)里的第十条有将「债权转让」作为禁止性的红线。那么到底「债权转让」怎么去做?如何去做呢?

图注: 来自不死鸟

05 团贷网债转成交量增长明显

还有的平台是从返利平台演变而来,如耀保障即为中耀返利网的一个板块,点击后跳转至耀保障,可进行债权转让。

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据不死鸟统计,近两周抱财网在三方市场的债权转让数量开始增多。受上述负面舆论影响,上周抱财网债转价格出现断崖式下跌,从4.07折跌至2折,跌幅高达50.9%。

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