2011最佳卖人寿保险TOP20:分红险18款仅2款健康险

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2011最佳卖人寿保险TOP20:分红险18款仅2款健康险

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摘要:李女士给自己的一岁儿子买了中国人寿国寿鸿盈两全保险分红型,每年交3万交5年保终身,本金在第十和十五年时分拿6万和9万!想问下这种保险的红利好不好的啊?大概一年交三万块。
专家分析:
红利是由三部分构成,费差、死差和利差,分红是否由这三差构成,要…

  大势:分红险依旧受青睐/

  另外,这四款产品的责任免除条款基本一致,主要包括被保险人故意自伤、故意犯罪、吸毒、酒驾、无证驾驶、遭遇战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱、核爆炸、核辐射或核污染以及患有一些遗传性疾病等等,保险公司不承担给付保险金(有的特别体恤金)的责任,太保产品将退还保险单的当时现金价值。

  如此“隐形”的分红条款,会对消费者收益有什么影响呢?泰康人寿某培训师表示,分红险第一年的红利通常较低,因为现金分红是按照保单的现金价值来分配的,基数小决定了首年收益不高,所以即便分红为零,对客户来说损失也不大。但是,他同时指出,由于客户数量庞大,即使在每个客户头上“省”下一元钱,也是一个不小的数目。

    这种保险,基本上每家保险公司都有,至于他的分红好不好,这就要看看该公司的投资实力了,或是看看他过往的分红记录,但一般分红是在网上直接查不到的,可是每个公司都有一个相同的保险,那就是万能型的产品,这类产品的结算利率是每个月公布的,每个公司都要公布,这个虽然和分红有所差别,但如果他公布的利率都不高的话,我想分红也高不到哪里去,您不妨多了解了解几家公司来看看,平安公司这类产品的分红是非常高的,还有固定返还,你可以看看再做决定,因为您买的这类型的产品主要是靠分红和固定返还来的,你不关注不行,分红是有累积的,多0.1和少0.1的分红,差别是非常大的,因为时间和复利能为您带来很大很大的利益的。但是这类产品主要是做理财的,没什么保障,如果你还想拥有意外、疾病类的保障的话,可能还需要再买一份,这类产品我们不建议加附加险,不合适。

  新华保险:红双喜系列产品占三席/

  北京商报记者查阅相关产品条款发现,四款拳头产品具备诸多共性,那就是缴费期限相对较短,保险期较长,其中最短的为10年,最长的为终身,适合有一定经济基础的群体。如新华红双喜新C款两全保险(分红型)缴费期限为5年,平安人寿[微博]的金裕人生两全分红型保险、太保红福宝两全保险(分红型)10年期分红险缴费期限可分为3年或者5年,国寿鸿盈两全保险(分红型)缴费方式分为趸缴、3年缴、5年缴、10年缴;此外,不难发现,这四款产品投保年龄跨度较大,平安金裕人生分红险投保年龄最短,57岁以下可进行投保,而其他三款产品最高投保年龄为70岁。

  也就是说,从2006年4月到2007年11月,许先生所缴的保费都拿不到红利,一直到2008年9月,友邦再次派发红利的时候,才能分配到第一次红利。业内人士指出,按照会计年度分红便于计算,具有合理性,但是以会计年度为由,而不予分配第一年的红利,投保人觉得似乎有失公平。

    专家分析:

  在此背景下,各大寿险公司纷纷收缩各自的投连险、万能险等投资型保险产品。不过,由于在新会计准则下,万能险、投连险保费将不再全额计入保费总额,而分红险则会计入,外加客户对理财型保险青睐有加,于是,在市场和寿险公司的合力推动下,分红险成为市场的绝对主角。

  值得一提的是,太保红福宝两全险10年期分红险和新华红双喜新C款两全险还提供保单贷款,可以解决投保人一时的资金之需,但贷款占保单现金价格的比例略有差异,太保产品贷款比例为80%,新华产品贷款比例为70%。

  前几天,许先生收到友邦“金色年华”两全保险的红利通知书,上面赫然写着首年分红为零。保险公司的资金运用收益不断高涨,许先生实在想不通为什么自己投保的分红险首年分红会为零。红利通知书这样解释:这种情况在保险合同的初始年度是常见的正常现象,应注重长期保障和红利回报。

   
李女士给自己的一岁儿子买了中国人寿国寿鸿盈两全保险分红型,每年交3万交5年保终身,本金在第十和十五年时分拿6万和9万!想问下这种保险的红利好不好的啊?大概一年交三万块。

  经过一周的深入调查,《每日经济新闻》记者独家揭秘寿险市场四巨头——中国人寿、平安人寿[微博]、新华保险、太平洋人寿2012年最“叫座”的寿险产品TOP20名单。

  北京商报记者 刘伟 实习生 陈婷婷

  蔡羽华

    案例分析:

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每日经济新闻记者 黄俊玲 发自北京

  分红险占比超五成

  他翻开保单,发现条款的第十四条上写着:在本合同有效期内,自其第一个保单周年日后首个法定会计年度算起,本公司每年将根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况决定红利的分配。这句话读起来有点拗口,笔者咨询了有关业内人士,才明白这其中的“奥妙”:许先生是2006年4月10日投保的,第一个保单周年日为2007年4月10日,因为友邦的会计年度是从每年的12月1日开始算的,根据条款中所规定的“自其第一个保单周年日后的首个法定会计年度算起”,许先生这份保单的红利分配就应该从2007年12月1日算起。

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  2009年以来,由于当时寿险市场存在“重投资、轻保障”(即把保险当理财产品卖)的种种弊端,在中国保监会倡导下,寿险市场掀起了一场以“调结构”、“回归保障”为主旋律的市场转型运动。

  上市险企的年报披露后,各家拉动业绩增长的拳头产品浮出水面,均为分红型两全保险,分别是中国人寿的国寿鸿盈(保费收入494亿元)、中国平安[微博]的金裕人生(保费收入170亿元)、中国太保的红福宝(保费收入166亿元)、新华保险的红双喜新C款(保费收入245亿元)。人保没有披露具体产品名称,但数据显示分红险占比高达94%。

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